Si vous envisagez un projet immobilier, vous vous interrogez peut-être sur l’opportunité de le réaliser en 2024. Vous n’êtes pas seul à vous poser cette question, surtout après les tumultes économiques et sociaux de 2023, qui ont déstabilisé le marché immobilier, notamment une hausse des taux de crédit, une baisse des prix dans certaines zones, une montée de l’inflation et une réduction du pouvoir d’achat.
Évolution des taux d’intérêt et conséquences pour les acheteurs
Le contexte économique, marqué par une inflation record de 4.50 % en mars 2024, la plus élevée depuis 1991, reflète les effets combinés de la reprise post-crise sanitaire, ainsi que des augmentations significatives dans les secteurs de l’Énergie, des matières premières et des importations. En réponse, la Banque centrale européenne (BCE) a progressivement augmenté son taux directeur de 0% à 1.25% entre janvier et avril 2024.
L’impact de ces ajustements se répercute directement sur les taux d’intérêt des prêts immobiliers, entraînant une hausse similaire ; pour les futurs propriétaires, cela signifie une diminution de leur capacité d’emprunt due à l’augmentation des mensualités.
À titre d’exemple, une augmentation d’un point du taux d’intérêt pour un prêt de 200,000 EUR sur 20 ans se traduirait par une hausse de 100 EUR dans les remboursements mensuels.
Qui plus est, cette situation complique la renégociation ou le rachat de crédit, surtout intéressants quand les taux sont bas, obligeant les acheteurs à prêter une attention particulière au coût total de leur emprunt ainsi qu’aux conditions de remboursement anticipé.
Les prix de l’immobilier : tendances actuelles et prévisibles
Selon l’INSEE, le marché immobilier a affiché des tendances variées en fonction des régions et des types de logements. Au premier trimestre 2024, les prix des logements anciens ont légèrement reculé de 0.60 % par rapport au trimestre précédent, mais ont présenté une hausse annuelle de 2.40 %.
Cette diminution est principalement attribuée à une baisse de la demande, affectée par la réduction du pouvoir d’achat et l’incertitude économique.
Cette tendance n’est cependant pas uniforme à travers le pays.
En Île-de-France, les prix ont diminué de 1.20 %, tandis qu’en province, ils ont enregistré une légère hausse de 0.10 %.
Plus résilients, les prix des maisons ont mieux tenu face à cette pression, soutenus par une demande plus forte, en particulier dans les zones périurbaines et rurales.
Les experts anticipent une stabilisation ou une légère baisse des prix du marché immobilier au cours des mois à venir, face au climat d’inflation et à la remontée des taux d’intérêt. Néanmoins, un effondrement des prix semble peu probable, l’offre restant inférieure à la demande et le secteur immobilier continuant d’être perçu comme un investissement sûr.
Il est aussi important de souligner que les prix de l’immobilier sont également influencés par d’autres facteurs, tels que l’emplacement, la qualité du bien, la fiscalité et les aides disponibles.
Par conséquent, la décision d’acheter variera en fonction du projet et du profil de chaque acheteur.
Facteurs à considérer avant de faire le grand saut
Avant de plonger dans l’aventure immobilière, plusieurs éléments clefs doivent être pris en considération pour éclairer votre décision et optimiser votre financement.
Capacité d’endettement et coûts annexes
Pour démarrer, évaluez votre capacité d’endettement, qui représente le montant maximum empruntable sans déséquilibrer vos finances.
Calculez-la en soustrayant vos charges mensuelles (telles que loyer, impôts, crédits existants) de vos revenus mensuels, puis divisez le résultat par vos revenus mensuels puis multipliez par 100. Un taux d’endettement de 35 % est généralement la limite acceptée par les banques. Cependant, ce chiffre n’est qu’un aspect du budget alloué à votre projet immobilier.
Les coûts annexes, pouvant s’élever à 10 % du prix de l’achat, englobent les frais de notaire, de garantie, d’agence, de dossier, et de déménagement.
N’omettez pas de considérer un apport personnel, idéalement d’au moins 10 % du prix du bien, pour alléger votre emprunt et profiter de conditions de crédit avantageuses.
L’importance de la localisation et de la durabilité de l’achat
La localisation est un critère crucial influençant directement la qualité de vie, la valeur et la profitabilité de votre investissement.
Informez-vous sur les attributs du quartier, tels que l’accès aux transports, la proximité des commerces, la sécurité, et envisagez les développements futurs possibles.
Alignez votre choix avec votre situation et vos ambitions, en privilégiant le confort et la commodité pour un achat résidentiel, ou le rendement pour un investissement locatif.
La durabilité de votre achat, liée à sa capacité à maintenir ou accroître sa valeur dépend de plusieurs critères, tels que la performance énergétique, la qualité de la construction et la conformité aux normes. Un achat durable favorise des économies, réduit l’impact environnemental et augmente la valeur de votre patrimoine.
Prévoir les évolutions futures du marché immobilier
Le futur du marché immobilier, influencé par la conjoncture économique, les politiques monétaires et les tendances démographiques, requiert une attention particulière.
Pour se projeter, fiez-vous à des sources fiables, observez les tendances et ajustez votre stratégie selon votre horizon d’investissement et votre profil de risque. Une vision à long terme vous rendra moins sensible aux fluctuations du Marché, contrairement à un objectif à court terme qui exige réactivité et opportunité.
En conclusion, un projet immobilier réussi passe par une préparation rigoureuse et un bon réseau de soutien. Évaluer précisément votre capacité d’endettement, les coûts additionnels, choisir judicieusement la localisation et la durabilité de votre achat, et anticiper les évolutions du Marché sont des étapes clefs pour prendre la bonne décision et maximiser la rentabilité de votre investissement.
Stratégies pour acquérir un bien immobilier en 2024
Investir dans l’immobilier en 2024 vous met face à des occasions et défis distincts. Pour transformer votre vision en réalité, adoptez des stratégies essentielles facilitant la recherche du bien parfait, l’accès au financement le plus avantageux et une négociation efficace.
Neuf ou ancien : peser le pour et le contre
La décision d’acheter neuf ou ancien repose sur votre budget, vos désirs, vos besoins spécifiques et vos objectifs à long terme. Chaque choix a ses avantages et inconvénients :
- Le neuf séduit par ses équipements actuels, une garantie de 10 ans, des frais de notaire allégés, des standards écologiques et des avantages fiscaux, tels que la loi Pinel. Cependant, ces biens coûtent généralement plus cher, offrent moins d’options de personnalisation, peuvent être moins bien localisés et présentent des délais de livraison variables ;
- L’ancien se distingue par son charme unique, une position géographique souvent plus centrale, la possibilité de négocier le prix et une totale liberté de rénovation. Toutefois, il peut nécessiter des mises aux normes, entraîner de plus hautes charges de copropriété, occasionner des frais de notaire supérieurs et exiger plusieurs diagnostics techniques.
Optimiser son dossier de crédit immobilier
La clef pour obtenir un emprunt immobilier avantageux réside dans la préparation de votre dossier et la mise en avant de votre profil d’emprunteur. Quelques conseils pour améliorer votre dossier :
- Calculer votre capacité d’emprunt basée sur vos revenus, dépenses, apport personnel et taux d’endettement ;
- Utiliser les services d’un courtier immobilier pour évaluer les prêts disponibles, négocier les taux d’intérêt, la durée du prêt et la flexibilité des conditions contractuelles ;
- Comparer les offres d’assurance emprunteur pour minimiser le coût total de votre crédit. Opter pour une assurance individuelle peut être plus avantageux que l’assurance groupe de votre banque ;
- Augmenter votre apport personnel en mobilisant votre épargne, y compris le déblocage anticipé de votre plan d’épargne retraite sans pénalité.
Négocier en fonction du marché
Une négociation habile peut engendrer des économies conséquentes et aboutir à un accord mutuellement bénéfique avec le vendeur.
Pour négocier avec succès :
- Informez-vous sur le marché immobilier local, étudiez les prix moyens, les tendances et l’équilibre offre-demande ;
- Élaborez un argumentaire mettant en évidence les points faibles de la propriété, les nécessités de rénovation, la situation compétitive, entre autres ;
- Adoptez une attitude diplomatique, en restant courtois et respectueux. Trouvez un équilibre entre vos exigences et celles du vendeur ;
- Soyez prêt à faire des compromis et à envisager des contre-offres, telles que la prise en charge des frais de notaire, l’inclusion de meubles, l’ajustement des délais, etc. ;
- Faites appel à un professionnel de confiance pour vous aider dans votre projet immobilier. Que ce soit un agent immobilier ou un chasseur immobilier.
