Une nouvelle solution flexible et innovante permettant un transfert de patrimoine sûr et solide.
À la faveur de cette solution, les personnes peuvent accroître leur patrimoine tout en protégeant leurs proches.
Il s’agit d’une solution sur mesure pour des clients avertis qui recherchent une performance à long terme de leur portefeuille de placements et une couverture décès élevée grâce à cette solution de gestion de patrimoine sur mesure, permettant d’assurer leur succession.
Avantages
- Transfert de patrimoine efficace intégrant une couverture décès renforcée ;
- Transfert de patrimoine équivalent entre héritiers et création de liquidités ;
- Protection du souscripteur et de sa famille ;
- Préservation du patrimoine ;
- Régime fiscal de faveur des revenus et du capital décès.
Comparaison prestations d’assurance vie/portefeuille de placements traditionnels
Égalisation et préservation du patrimoine
Un entrepreneur français vivant en France, 45 ans, divorcé avec trois enfants.
Son patrimoine est constitué principalement de son entreprise ainsi que de biens immobiliers et financiers.
À son décès, il souhaite assurer la transmission et la protection de son entreprise tout en assurant une attribution patrimoniale équivalente à ses trois enfants. Comme le fils aîné veut diriger l’entreprise, une distribution équilibrée du patrimoine doit être trouvée entre les deux autres enfants.
Besoins
- Transfert de patrimoine sur mesure et équivalent aux enfants tout en assurant leur sécurité financière ;
- Transmission et protection de l’entreprise familiale ;
- Accès aux capitaux à tout moment.
Solution
- Solution de transfert de patrimoine sur mesure : Le client rédige devant notaire un testament attribuant spécifiquement les actifs successoraux à chaque enfant tout en considérant les règles civiles de dévolution successorale. Il souscrit un contrat d’assurance vie sur sa tête en faveur de ses deux enfants afin d’assurer un transfert de patrimoine équivalent à chaque enfant. Au décès du père, le fils aîné hérite de l’entreprise familiale ; les deux autres enfants reçoivent une part équivalente de la succession ainsi que la prestation d’assurance. En raison de la couverture décès élevée, les liquidités disponibles sont suffisantes pour assurer une indemnisation égale.
- Protection : Le client conserve son portefeuilles-titres et sa stratégie de placement, tout en assurant la sécurité financière de sa famille ;
- Flexibilité : Le client peut accéder au capital du contrat à tout moment en effectuant un rachat partiel ou total.
Protection des actifs et création de liquidité
Une cliente française, 48 ans, cadre dans l’industrie pharmaceutique, veuve et mère de 2 enfants. Son patrimoine est constitué de liquidités, d’un portefeuille-titres en gestion discrétionnaire et de biens immobiliers en location. Son patrimoine est estimé à 35 millions d’EUR et les revenus annuels reçus à 1 million d’EUR.
Elle souhaiterait assurer la sécurité financière de ses enfants ainsi qu’un accès immédiat à des liquidités afin d’assurer la préservation du patrimoine existant : au mieux, ils peuvent accéder à des liquidités sans avoir à vendre les biens.
Besoins
- Sécurité financière pour les enfants ;
- Protection des actifs ;
- Conserver son gestionnaire.
Solution
- Solution sur mesure : La cliente souscrit un contrat d’assurance sur sa tête au bénéfice de ses enfants.
La prime est investie dans un fonds interne dédié en gestion discrétionnaire auprès du gestionnaire professionnel de son choix qui agira selon la stratégie d’investissement de son choix.
Au décès, les enfants bénéficient d’une protection financière en raison de la couverture décès renforcée du contrat ; - Création de fortune : Le transfert de patrimoine sur mesure est organisé selon les besoins et objectifs de la cliente. Les liquidités correspondant à la prestation décès versée aux enfants permettront le paiement des droits de succession tout en préservant le patrimoine transmis ;
- Répartition efficace du patrimoine : La prestation décès est soumise à un régime fiscal de faveur en France et bénéficie d’un règlement rapide.
